«Кредитная история — как ее получить и как исправить»

«Кредитная история — как ее получить и как исправить»
19 мая / 2014

При повторном обращении за кредитом, в тот же или другой банк, решение о предоставлении кредита принимается банком, в первую очередь исходя из той информации, которую содержит кредитная история заемщика.

Банки считают кредитную историю заемщика плохой, если заемщик уже когда-либо брал кредит, пусть даже и в другом банке, но погашал его с существенными задержками или не вообще не возвращал полученный кредит.

Во избежание рисков, представляющих достаточно серьезную угрозу для банков, в некоторых бюро кредитных историй, каждая плохая кредитная история отмечается особой «меткой».

Основными критериями, которыми руководствуется бюро кредитных историй, являются:

  • невозвращение кредита вообще (самое серьезное нарушение);
  • неоднократная просрочка платежей на срок от 5-ти до 35-ти дней и более (среднее нарушение);
  • однократная просрочка платежа на срок менее 5-ти дней (норма).

Кредитная история, в которой содержится информация об однократной просрочке платежа на срок менее 5-ти дней, не считается идеальной, но в тоже время с точки зрения банков, это не настолько плохая кредитная история, которая могла бы препятствовать предоставлению заемщику нового кредита.

Кредитная история, в которой содержится информация о неоднократных просрочках платежей на срок от 5-ти до 35-ти дней и более – это, по сути, плохая кредитная история, но поскольку кредит так или иначе был погашен заемщиком, то решение о предоставлении кредита или об отказе в займе, принимается банком по своему усмотрению.

Как правило, кредитная история заемщика, содержащая информацию о невозврате кредита в прошлом, просто не рассматривается, и заемщик в этом случае получает однозначный отказ в получении кредита.

Помимо нарушений при возврате кредитов, существует ряд факторов, которые могут сделать кредитную историю «плохой», даже в том случае, если заемщик всегда добросовестно и в срок погашал предоставленные ему кредиты. История может быть «подпорчена», если против заемщика вынесены любые судебные решения, возбуждено уголовное дело, или, к примеру, подан такой безобидный на первый взгляд иск, как взыскание алиментов или возврат долга соседу.

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ. Сделать это можно 3-мя способами:

  • Личный визит в бюро кредитных историй с паспортом.
  • В банке. Можно лично посетить банк, можно через интернет-банкинг (если банк предоставляет такую услугу).
  • Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).
  • Онлайн. Например, можно зайти на сайт Национального бюро кредитных историй, выбрать раздел «услуги для заемщиков» и перейти на страницу «проверить кредитную историю».

При повторных обращениях за получением кредитной истории с Вас возьмут сумму до 1000 руб.
Невозможно полностью исправить кредитную историю, а вот немного подправить всегда есть возможность.

Первое, многие банки понимают своих заемщиков и идут им на встречу, поэтому нарушения по просрочке платежей допускаются. Многие не будут стесняться и придут в банк для того, чтобы представить доказательства и полную информацию о том, что он пересмотрел отношения к банку и полностью исправился. Доказательства могут быть разными, но, чаще всего приносят различные выписки про полную оплату долгов и кредитов за последние несколько лет. Счета в таком случае могут быть разными, например, за коммунальные услуги, за пользование банковского счета или кредитной карточки, а зачастую даже регулярные выплаты по исполнительному листу. Если к этому же добавляются документы о высокой платежеспособности, о доходах на постоянном месте работы, то, после анализа всех факторов банк может уступить и удовлетворить желание клиента получить кредит.

Второе, есть возможность представить неоспоримые доказательства того, что заемщик не смог оплатить назначенный платеж в установленный срок по тем или иным причинам (болезнь, задержка зарплаты и т.д.), или другими способами объяснить причины, которые не дали возможность вовремя погасить обязательный платеж.

Третье, если хотя бы год назад был открыт депозитный счет в том же банке, это может стать неоспоримым доказательством того, что заемщик является дисциплинированным и полностью пересмотрел свое отношение к банку в лучшую сторону.

Каждый случай рассматривается кредитной организацией индивидуально, и чтобы заемщик смог получить кредит от банка, в будущем он должен быть дисциплинированным и всегда возвращать деньги в сроки, которые установлены самим банком.

Если после прочтения у Вас появились вопросы или желание обратиться за услугами к нашему специалисту: бесплатная консультация адвоката, Вы попадете в хорошие руки. Наша адвокатская контора имеет лучших специалистов с многолетним положительным опытом защиты своих клиентов в судах.

Если Вам понравилась эта статья, поделитесь ею с друзьями: