Денис Иванцов:«Что делать, если банк навязывает страховку по кредиту?»

Денис Иванцов:«Что делать, если банк навязывает страховку по кредиту?»
23 Июн / 2014

Как видно из заголовка, речь в данной статье пойдет о возврате страховки по кредиту. Я хочу раз и навсегда развеять Ваши сомнения относительно перспектив спора с банком по поводу страховки — если Вы не уловили момент оформления страховки на Ваш кредит при подписании «Договоров», «Согласий», «Расписок» и «Правил», Вы можете расторгнуть соглашение о страховке, в каком бы виде оно не было заключено. И алгоритм Ваших действий зависит от основания списания с Вас страховки. То есть:

1. Условие о страховке включено в Ваш кредитный договор, и Вы подписали Согласие или Заявление на присоединение к программе страхования.

2. Вместе с кредитным договором Вы подписали отдельный Договор страхования со страховой компанией, навязанной банком.

Если обратиться к судебной практике, то на предмет таких исков существует два совершенно противоположных мнения.

Если Вы никогда прежде не сталкивались с чудесами судебной практики, для Вас это будет полной неожиданностью, но юристы, имеющие опыт судебной работы, уже привыкли к тому, что по двум аналогичным судебным спорам может быть вынесено два совершенно противоречащих друг другу решения. Причем, в обоих случаях суды будут ссылаться на одни и те же нормы права. Парадокс.

Так вот, существует два течения в судебной практике относительно споров с банком по поводу страховки. Первое их них направлено на защиту заемщиков: в первую очередь, это ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, запрещается обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк.

Кроме того, имеется Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г., согласно которому в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. А включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. И, кроме того, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Второе направление, соответственно, в пользу банка: п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. N 146 содержит положение о том, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Речь здесь о том, что в некоторых банках существуют такие программы кредитования: Вам предлагается на выбор два варианта: потребительский кредит без дополнительной страховки с процентной ставкой, скажем, 25 % годовых, либо же аналогичный кредит со страховкой, но процентная ставка по которому составит уже 20 %годовых. В таком случае,если Вы выбрали кредит с низкой ставкой, значит, Ваш выбор относительно страховки так же был добровольным. А это значит, что суд, в случае спора, может встать на сторону банка.

Таким образом, с одной стороны, важно как именно Вы заключили свой кредитный договор, и был ли у Вас реальный выбор принять страховку или отказаться от нее. Кроме того, значение имеет и регион, в котором Вы проживаете, поскольку судебная практика в каждом отдельном субъекте РФ может складываться по-разному. Выбор судиться с банком из-за страховки или нет – остается за Вами,такие иски не оплачиваются госпошлиной, а потому Вы можете попробовать свои силы в любом случае. При самом худшем варианте, суд Вам попросту откажет в удовлетворении иска, и Вы останетесь при своих, то есть, продолжите дальше погашать свой кредит и платить комиссию за страховку.

Если после прочтения у Вас появились вопросы или желание обратиться за услугами к нашему специалисту: адвокат по семейным делам, Вы попадете в хорошие руки. Наша адвокатская контора имеет лучших специалистов с многолетним положительным опытом защиты своих клиентов в судах.

Если Вам понравилась эта статья, поделитесь ею с друзьями: